Wealth Management to dziś znacznie więcej niż wsparcie klienta w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym
Wealth Management zaczyna się tam, gdzie kończy się myślenie o pojedynczych produktach finansowych czy wybranej części majątku klienta. W tym podejściu centrum uwagi stanowią cele klienta, jego rodzina, biznes i majątek jako całość.
Wojciech Adamczyk
dyrektor Obszaru Wealth Management, Erste Bank Polska
Kluczowe jest nie tylko dostarczanie przez bank rozwiązań finansowych, ale strategiczne wspieranie klienta w budowaniu, ochronie i przekazywaniu majątku kolejnym pokoleniom. To właśnie odróżnia nowoczesne Wealth Management od tradycyjnego podejścia do bankowości.
Zmieniają się oczekiwania i potrzeby klientów
Rozwija się podejście do zarządzania majątkiem, bo zmieniają się oczekiwania i potrzeby klientów, poziom zamożności i złożoność majątków, następuje także zmiana pokoleniowa. Wpływ ma zmieniająca się technologia czy rozwój usług i produktów finansowych.
Coraz większe znaczenie ma doświadczenie klienta – zarówno wynikające z wygody w korzystaniu z rozwiązań banku, jak też oczekiwanie bardziej kompleksowego podejścia do majątku.
Przez lata rozmowy o majątku koncentrowały się przede wszystkim na jego budowaniu i pomnażaniu. Dziś coraz częściej istotne staje się jego skuteczne przekazanie kolejnemu pokoleniu.
Badania pokazują, jak kluczową rolę zaczyna mieć sukcesja majątku – nawet 70 proc. zamożnych rodzin traci znaczną część majątku już w drugim pokoleniu, a około 90 proc. w trzecim pokoleniu. Mniej wynika to z niewłaściwych decyzji inwestycyjnych, a częściej – z braku planu sukcesji lub nieprzygotowania spadkobierców czy konfliktów rodzinnych. Pytanie, kto będzie właścicielem miliardów majątków, które w efekcie zmiany pokoleniowej będą przekazywane w nadchodzących latach, nabiera szczególnego znaczenia i wcale nie ma na nie oczywistej odpowiedzi.
Dobrze przygotowana sukcesja wymaga czasu
Warto pamiętać, że współczesna sukcesja nie dotyczy wyłącznie przedsiębiorstwa. To także nieruchomości, portfele inwestycyjne czy inne aktywa finansowe. Skuteczne planowanie sukcesyjne wymaga więc spojrzenia na majątek jako ekosystem, którego celem jest zapewnienie rodzinie bezpieczeństwa i stabilności w długim terminie.
Dobrze przygotowana sukcesja wymaga czasu. To przemyślany plan obejmujący aspekty formalne i rodzinne. Kluczowe znaczenie mają: odpowiednia struktura własnościowa aktywów, kwestie spadkowe, a w przypadku przedsiębiorców także plan kontynuacji działalności firmy.
W Polsce dojrzewa pokolenie przedsiębiorców, którzy budowali swoje firmy po transformacji gospodarczej. Dla wielu z nich to moment odpowiedzi na pytanie, jak skutecznie przekazać majątek, jak go dalej rozwijać. Rolą nowoczesnego Wealth Management jest wspieranie klientów w pomnażaniu kapitału, ale także w jego ochronie i sukcesji. Ostatecznie sukces zarządzania majątkiem coraz częściej mierzy się zdolnością do zachowania wartości rodzinnego dorobku na lata.
