Z Marcinem Ciechońskim, ekspertem z Saxo Banku, rozmawiała Justyna Szymańska.
W świecie pełnym napięć geopolitycznych coraz więcej fundacji rodzinnych zastanawia się, gdzie bezpiecznie trzymać swoje zasoby finansowe. Czy geograficzna dywersyfikacja kapitału to dziś konieczność dla fundacji rodzinnych?
Tak, dywersyfikacja stała się podstawową zasadą zarządzania majątkiem dla każdej fundacji rodzinnej. Myśląc o dywersyfikacji, należy uwzględnić różne warstwy ryzyka, na które może być narażony kapitał. Dlatego warto rozłożyć zasoby finansowe na różne kraje i instytucje finansowe, inwestując w różnorodne waluty oraz produkty, takie jak lokaty, obligacje, akcje czy fundusze ETF. Fundacje rodzinne powinny przede wszystkim rozważyć dywersyfikację geograficzną, czyli trzymanie części swoich zasobów w bankach zagranicznych znajdujących się w krajach o stabilnym systemie finansowym. Takie podejście pozwala na maksymalizację zysków z kapitału przy jednoczesnym zabezpieczeniu go przed lokalnymi ryzykami.
Czy fundacja rodzinna z Polski może otworzyć rachunek w banku zagranicznym?
To może być problem, ponieważ niewiele instytucji zagranicznych oferuje takie rozwiązanie lub rachunki takie są kosztowne w utrzymaniu. Istnieją jednak instytucje, które umożliwiają otwarcie rachunków online bez konieczności fizycznej obecności, takie jak Saxo Bank. Saxo Bank jest jednym z największych duńskich banków i środki klientów są przechowywane w Danii, kraju z najwyższym ratingiem kredytowym AAA, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo kapitału. A to właśnie aspekt wiarygodności instytucji finansowej powinien być najważniejszym kryterium wyboru partnera dla fundacji rodzinnej. Warto w tym momencie podkreślić, że Saxo Bank to instytucja SIFI, czyli o znaczeniu systemowym dla całego sektora bankowego w Danii oraz posiadająca rating inwestycyjny od S&P na poziomie A-.
Czy to rozwiązanie jest odpowiednie dla każdej fundacji rodzinnej? Saxo Bank nie jest typowym bankiem.
Rzeczywiście, Saxo Bank różni się od tradycyjnych banków, ponieważ oferuje jedynie rachunki inwestycyjne, które umożliwiają inwestowanie w globalną ofertę instrumentów finansowych. Jest to więc oferta skierowana głównie dla fundacji, które chcą zainwestować środki poprzez szeroką gamę międzynarodowych instrumentów finansowych, takich jak akcje, ETF-y, obligacje skarbowe i korporacyjne, fundusze inwestycyjne oraz inne aktywa z różnych części świata, takich jak Ameryka Północna, Europa, Azja czy rynki wschodzące. Ze względu jednak na to, że rachunki w Saxo są bezpłatne i oprocentowane, można je również wykorzystywać tylko do przechowywania kapitału i generowania odsetek z możliwością wypłaty środków w dowolnym momencie.
materiał partnera
