Sytuacja makroekonomiczna, inflacja, nowe wymogi regulacyjne, zmieniające się potrzeby oraz oczekiwania klientów – te wszystkie czynniki będą miały ogromny wpływ na funkcjonowanie banków w 2023 roku. Jak odpowiedzieć na wyzwania i wykorzystać pojawiające się szanse?
Tomasz Rokita
członek zarządu Diebold Nixdorf w Polsce odpowiedzialny za sektor finansowy
Przy ciągłych zmianach w branży usług finansowych, określenie, którym obszarom działalności należy poświęcić najwięcej czasu i wysiłku, może być wyzwaniem dla banków. Uzyskanie równowagi pomiędzy odpowiadaniem na potrzeby rynku i wczesnym przyjęciem nowych rozwiązań, a nie marnowaniem energii na trendy, które są krótkotrwałe lub nic nie znaczą, jest również wymagającą sztuką.
Możemy być jednak pewni, że aby zachować znaczenie w miarę rozwoju branży, należy reagować i dostosowywać się do pewnych kluczowych trendów na rynku. Oto 5 obszarów, na których skupiam obecnie swoją uwagę, i które moim zdaniem będą miały przez najbliższy czas kluczowy wpływ na rozwój banków i całego sektora finansowego.
1. Zróżnicowany krajobraz płatności
W ostatnich latach krajobraz płatności znacznie się rozwinął, a klienci coraz częściej wymagają od swoich banków najnowszych innowacji. Klienci nie rezygnują też z tradycyjnych form płatności. To szybko zmieniające się środowisko stanowi istotne wyzwanie dla instytucji finansowych. To, co liczy się dla nas najbardziej to wygodna i szybkość interakcji z bankiem – w każdym kanale kontaktu. Dlatego też będą zyskiwać ci, którzy będą inwestować w doświadczenia klientów, a nie jedynie optymalizować koszty czy śrubować marże.
2. Wymogi regulacyjne dotyczące zabezpieczenia banknotów
Banki mają tylko kilka miesięcy, żeby dostosować swoje sieci bankomatów do nowych przepisów dotyczących zabezpieczenia banknotów. Biorąc pod uwagę skalę zmian i inwestycji, które czekają instytucje finansowe, wdrożenie wszystkich rozwiązań wymaganych przez ustawodawcę wydaje się niemal niemożliwe do zrealizowania. Cały proces może negatywnie odbić się na kieszeniach i doświadczeniach klientów.
3. ATM pooling, czyli „łączenie” sieci bankomatów
Każda instytucja finansowa będzie uważnie obserwowała swoje koszty. Dlatego też prawdopodobnie będziemy obserwować nowe zjawisko na polskim rynku, które już od jakiegoś czasu rozwija się na innych rynkach – ATM pooling. ATM pooling to sytuacja, w której więcej niż jeden bank przenosi własność swojej floty bankomatów na oddzielny podmiot w celu nadzorowania i obsługi bankomatów. To model podobny do BLIKa – banki zakładają wspólną spółkę celową, aby obniżyć koszty. ATM pooling to nie tylko oszczędność i outsourcing, ale również ważna optymalizacja zarządzania flotą bankomatów.
4. Modernizacja systemów centralnych
Jak wynika z badania firmy GFT i Instytutu Ekonomicznego w Poznaniu, prawie połowa polskich banków korzysta z systemów centralnych, które mają 20 lub więcej lat. To ogromny dług technologiczny, który musi zostać zniwelowany, jeżeli banki chcą odpowiadać na bieżące oraz przyszłe wyzwania i jednocześnie wykorzystywać rynkowe szanse. Umiejętne modernizowanie systemów wymiany informacji między różnymi obszarami funkcjonowania instytucji finansowych to podstawa budowania lepiej dopasowanej oferty dla klientów, ale także optymalizacji działań.
5. Modernizacja sieci bankomatów i placówek bankowych
Rozwój usług i aplikacji mobilnych wywiera presję na banki. Korzystając ze wszystkich form kontaktu z bankiem, chcemy mieć tak samo dobre doświadczenia, jak oglądając filmy w streamingu, słuchając muzyki w ulubionej aplikacji czy robiąc zakupy online. Dotyczy to także korzystania z bankomatów. Nowoczesne, dobrze zaprojektowane i dostosowane do potrzeb użytkowników urządzenia to klucz do budowania odpowiednich doświadczeń klientów w tym kanale.
